（两会声音）带病体人群如何获得充分医疗保障？朱同玉呼吁开发专
作者：侦探调查
时间：2023-03-05 09:07
如何进一步提升带病体人群的保障待遇水平，满足带病体人群在疾病复发以及后续治疗方面的医疗保障需求？全国政协委员、民盟中央委员、复旦大学上海医学院副院长朱同玉4日接受记者采访时表示，一方面，要支持惠民保多层次保障升级，在基础款之上，针对不同类型既往症人群开发高值、高保障的升级款产品，满足参保人群多层次的保障需求；另一方面，也要探索开发针对带病体人群的专属普惠险产品。
推动普惠保险创新，满足带病体人群医疗保障需求，这是朱同玉向全国政协十四届一次会议提交的提案之一。
带病体人群，是在亚健康、慢病人群基础上提出的新定义，特指与特定疾病或重大疾病更靠近的人群。慢病人群是最典型的带病体人群。
在朱同玉看来，在“老龄化”快速演进、慢病“年轻化”以及医疗技术进步提高带病生存年限等因素下，中国带病体人群规模还将持续增长。
“在中国的多层次医疗保障体系中，基本医疗保险作为居民就医的基本保障，参保人群最多，覆盖带病群体，但基本医疗保险定位为保基本，待遇水平不足以抵御带病体人群长期高额的医疗费用支出。”朱同玉直言，加上传统商业保险长期将带病体人群拒之门外，带病体人群的医疗保障缺口巨大。
虽然在政策指导下，市场各方积极推动带病体保险产品创新，但朱同玉强调，市面上的百万医疗险、惠民保在带病体人群保障上尽管有所突破，但大多有限制条件，导致出险后难以续保、可保不可赔、赔付比例打折的情况，保障人群和水平依然不足。
带病体人群的需求是巨大的，但带病体保险在创新发展过程中却是困难重重。朱同玉分析指出原因有三：一是带病体保险产品设计挑战保险业传统运营逻辑；二是数据缺失导致带病体保险研发困难；三是带病体保险与医疗、医药的链接不足。
朱同玉建议，探索开发高质量的专属普惠险产品。“肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、乳腺癌等都是中国发病率较高的癌症病种。”他强调，“我们要聚焦这些病种，设计更具专病化的保障产品，以防癌症复发、重疾并发症为保障内容突破口。在保费设计上，预留一定风险空间，保证产品的可赔付可持续；在风控方面，根据项目的控费水平和风险承担能力，在免赔额和报销范围等方面设置差异化的方案。”